Calculateur de Buoni Fruttiferi Postali

Un BFP ne se capitalise pas à un taux fixe unique. Son foglio informativo publie une grille de taux annuels bruts effectifs, un par année de détention entière, et le taux qui s'applique est celui de la ligne correspondant à la durée réelle de détention du buono au moment du remboursement. Sur la série actuelle, les détentions plus longues rapportent des taux annualisés plus élevés, de 0,75 % les quatre premières années jusqu'à 2,50 % à l'échéance complète de 20 ans, donc la grille récompense la patience plutôt que de verser un taux uniforme tout au long.

Rembourser à n'importe quel moment utilise toujours le taux de la grille correspondant aux années entières détenues, donc sortir à l'année 7 applique le taux de l'année 7 sur toute la durée de détention, pas un taux mixte. Avant qu'une année complète ne se soit écoulée, en revanche, le buono ne rapporte aucun intérêt et restitue simplement le capital souscrit, conformément aux conditions de remboursement anticipé du foglio informativo.

Les intérêts sont taxés à 12,5 % au remboursement en vertu du D.Lgs. 239/1996, le taux d'imposition de substitution qui s'applique aux BFP et aux titres d'État italiens. Séparément, l'imposta di bollo (le droit de timbre italien) s'applique chaque année à la valeur de fin d'année et est également prélevée au remboursement, par défaut à 0,20 % par an, entièrement exonérée lorsque la valeur de remboursement est égale ou inférieure à 5 000 EUR. Les deux taux sont fixés par la loi et peuvent changer, vérifiez donc les chiffres en vigueur avant de vous fier au résultat.

Les buoni ordinari cessent de produire des intérêts après l'échéance de 20 ans, un état appelé infruttiferi : le capital et les intérêts accumulés restent simplement en place, sans être rémunérés, jusqu'au remboursement. Vous disposez ensuite de 10 ans à partir de l'échéance pour encaisser le buono ; un buono non remboursé dans ce délai de prescription perd entièrement sa valeur. Ce calculateur limite la saisie de la durée de détention à 20 ans et ne modélise pas le délai de prescription.

Ce calculateur fonctionne en années entières et utilise le taux publié arrondi à deux décimales, alors que les coefficients officiels du foglio informativo comportent davantage de décimales et capitalisent les intérêts par périodes bimestrielles de deux mois au sein de chaque année. L'écart que cela introduit est faible, bien en dessous d'un dixième de pour cent même à 20 ans pour la série actuelle, mais le dernier chiffre d'un résultat à long horizon peut différer de celui de Poste.

La grille préremplie ne couvre que la famille ordinari de la série actuelle ; d'autres familles de BFP, comme les 3x4 ou celles dédiées aux mineurs, suivent des grilles et des règles de bonus différentes que le calculateur ne préremplit pas, mais vous pouvez saisir leurs taux à la main dans l'éditeur de grille. Il ne calcule pas de valeur de remboursement pour une date en cours d'année, il n'agrège pas l'exonération du droit de timbre sur plusieurs buoni comme le fait la loi pour l'ensemble des avoirs d'une même personne, et il ne modélise pas le délai de prescription de 10 ans après l'échéance de 20 ans, au-delà de signaler son existence.