Calcolatore interesse composto

Come funziona questo calcolatore

Domande frequenti

Come viene calcolato l'interesse composto in questo calcolatore?

Usa la formula del valore futuro P x (1 + i)^n + PMT x ((1 + i)^n - 1) / i, dove P è il capitale iniziale, PMT il versamento mensile, n il numero di mesi e i il tasso mensile. Il tasso mensile deriva dal rendimento annuo effettivo come (1 + r)^(1/12) - 1, non r diviso 12, così la crescita annua corrisponde esattamente al tasso che hai inserito. I versamenti vengono accreditati alla fine di ogni mese, e con un rendimento dello 0% il risultato è semplicemente il capitale iniziale più tutti i versamenti.

Devo inserire un rendimento nominale o già corretto per l'inflazione?

Inserisci un rendimento nominale, al lordo dell'inflazione. Il calcolatore sgonfia il saldo finale con la tua ipotesi di inflazione per produrre il valore reale, quindi inserire un rendimento già corretto sottrarrebbe l'inflazione due volte. I valori suggeriti di 4%, 6% e 8% sono tutti nominali e coerenti con un'ipotesi di inflazione del 2%; il 6% corrisponde all'incirca alla storia globale di lungo periodo, circa 5% di rendimento reale azionario meno i costi, più 2% di inflazione.

Quando gli interessi superano tutto quello che ho versato?

Dipende dal rendimento e dall'orizzonte. Per esempio, con 10.000 iniziali, 200 al mese e un rendimento annuo del 6%, gli interessi cumulati superano tutto il versato, cioè il capitale iniziale più ogni versamento, intorno all'anno 19. Il calcolatore individua questo anno di sorpasso per i tuoi dati e lo mostra sopra il grafico quando cade dentro l'orizzonte; da quell'anno in poi la capitalizzazione aggiunge al saldo più di quanto facciano i tuoi versamenti.

A cosa serve l'aumento annuale del versamento?

Alza il versamento mensile a ogni anniversario di 12 mesi, quindi dal mese 13, dal 25 e così via. Un aumento del 3% trasforma un versamento di 200 in 206 il secondo anno, 212,18 il terzo, e così via. È un modo semplice per rappresentare uno stipendio che cresce nel tempo o l'intenzione di risparmiare di più ogni anno.

Che differenza c'è qui tra capitalizzazione mensile e annuale?

Quella mensile è l'impostazione predefinita e la modalità consigliata: gli interessi vengono accreditati ogni mese e ogni versamento inizia a rendere dal mese in cui lo fai. Quella annuale è una semplificazione che tratta i versamenti di tutto l'anno come un'unica somma aggiunta a fine anno, quindi non rendono nulla dentro quell'anno e il risultato è leggermente più basso. Poiché il rendimento è un tasso annuo effettivo, le due modalità coincidono esattamente quando non ci sono versamenti.

Questo calcolatore include imposte, costi o rischio di mercato?

No. Rappresenta la capitalizzazione lorda a rendimento costante. Le imposte sui guadagni, i costi dei fondi e le commissioni del broker non sono inclusi e variano da paese a paese e da prodotto a prodotto, quindi il rendimento netto ottenibile è di solito più basso della cifra lorda che inserisci; una soluzione pratica è inserire un rendimento già al netto dei costi stimati. Anche i mercati reali oscillano, quindi la curva regolare che vedi è uno scenario medio, non una garanzia.