401(k)-Arbeitgeberzuschuss-Rechner
Ruhestand und FIREArbeitgeberzuschuss zum 401(k) in Dollar, der Satz für den vollen Zuschuss und was Front-Loading ohne True-up kostet.
800 $
Bei diesem Beitragssatz lassen Sie Geld des Arbeitgebers liegen.
1.600 $
6 %
50 %
4.800 $
Zuschuss nach Beitragssatz
- Arbeitgeberzuschuss
- Ihr Satz
- Satz für vollen Zuschuss
Liniendiagramm des Arbeitgeberzuschusses in Dollar gegenüber dem Beitragsprozentsatz des Arbeitnehmers, mit Markierungen beim aktuellen Satz und beim Satz, der den vollen Zuschuss erfasst.
Front-Loading und der True-up
Bei diesem Satz wird die Beitragsgrenze vor Ihrer letzten Gehaltsabrechnung nie erreicht, sodass Front-Loading Sie hier nichts kostet.
0 $
Das ist ohne True-up endgültig verloren.
30,63 %
| Abrechnungszeitraum | Ihr Beitrag | Kumulierte Beiträge | Zuschuss ohne True-up | Zuschuss mit True-up |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 123,08 $ | 123,08 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 2 | 123,08 $ | 246,15 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 3 | 123,08 $ | 369,23 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 4 | 123,08 $ | 492,31 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 5 | 123,08 $ | 615,38 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 6 | 123,08 $ | 738,46 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 7 | 123,08 $ | 861,54 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 8 | 123,08 $ | 984,62 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 9 | 123,08 $ | 1.107,69 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 10 | 123,08 $ | 1.230,77 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 11 | 123,08 $ | 1.353,85 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 12 | 123,08 $ | 1.476,92 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 13 | 123,08 $ | 1.600,00 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 14 | 123,08 $ | 1.723,08 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 15 | 123,08 $ | 1.846,15 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 16 | 123,08 $ | 1.969,23 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 17 | 123,08 $ | 2.092,31 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 18 | 123,08 $ | 2.215,38 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 19 | 123,08 $ | 2.338,46 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 20 | 123,08 $ | 2.461,54 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 21 | 123,08 $ | 2.584,62 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 22 | 123,08 $ | 2.707,69 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 23 | 123,08 $ | 2.830,77 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 24 | 123,08 $ | 2.953,85 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 25 | 123,08 $ | 3.076,92 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
| 26 | 123,08 $ | 3.200,00 $ | 61,54 $ | 61,54 $ |
Guthabenprojektion
Projiziertes Guthaben bis zur Rente
- Ihr Geld
- Geld des Arbeitgebers
Gestapeltes Flächendiagramm von Arbeitnehmer- und Arbeitgeberguthaben nach Alter bis zur Rente.
Endguthaben: 199.900 $, davon 66.633 $ Geld des Arbeitgebers.
Vesting-Pläne, Zuschussformeln mit Dollar-Obergrenze und nicht wahlbezogene oder Safe-Harbor-Arbeitgeberbeiträge werden nicht modelliert. Das Gehalt wird über jeden Abrechnungszeitraum als gleichbleibend angenommen. IRS-Grenzwerte 2026.
So funktioniert dieser Rechner
Dieser Rechner beantwortet die Frage, die kein Anmeldeformular wirklich erklärt: Lassen Sie Geld des Arbeitgeberzuschusses zu Ihrem 401(k) liegen, und welcher Beitragssatz erfasst am günstigsten jeden Dollar davon? Geben Sie Ihr Gehalt, Ihren Beitragsprozentsatz und die Zuschussformel Ihres Plans als strukturierte Stufen ein, eine einzelne Stufe wie 50 % der ersten 6 % des Gehalts, oder zwei Stufen wie 100 % der ersten 3 % plus 50 % der nächsten 2 %, und der Rechner liefert den Zuschuss in Dollar, den Mindestsatz, der den vollen Zuschuss erfasst, die bei Ihrem aktuellen Satz liegen gelassenen Dollar und die effektive Sofortrendite auf Ihre eigenen eingezahlten Dollar. Der Arbeitgeberzuschuss gilt nur für Gehalt bis zur Vergütungsobergrenze nach 401(a)(17), 360.000 USD für 2026, während Ihr eigener Beitrag weiterhin Ihrem vollen Gehalt folgt, da die Grenze nur dort gilt, wo das Gesetz sie tatsächlich vorschreibt.
Der erweiterte Bereich behandelt eine Falle, die generische 401(k)-Rechner übersehen: Front-Loading. Die meisten Pläne berechnen den Zuschuss auf Basis von Gehalt und Beitrag jeder einzelnen Gehaltsabrechnung, sodass ein Arbeitnehmer, der zu Jahresbeginn einen hohen Prozentsatz einzahlt, die jährliche Beitragsgrenze, 24.500 USD für 2026 plus etwaigen Nachholbeitrag, weit vor der letzten Abrechnung erreichen kann. Ohne einen True-up, eine Arbeitgeberzahlung nach Jahresende, die den Zuschuss auf das aufstockt, was die Jahresformel gezahlt hätte, bringt jede Abrechnung nach diesem Zeitpunkt überhaupt keinen Zuschuss mehr. Stellen Sie Ihren Zahlungsrhythmus ein und ob Ihr Plan einen True-up hat, und die Tabelle pro Abrechnungszeitraum zeigt genau, wo die Grenze greift, wie viel Zuschuss verfällt und welcher gleichmäßige Beitragssatz die Grenze stattdessen gleichmäßig auf jede Abrechnung verteilt. Eine ergänzende Guthabenprojektion, mit einer realen Rendite Ihrer Wahl, zeigt, wo Ihr eigenes und das Geld des Arbeitgebers bis zur Rente landen, bewusst zweitrangig gegenüber der Zuschussentscheidung oben.
Was dieser Rechner nicht abdeckt: Vesting-Pläne, wegen denen ein noch nicht unverfallbarer Zuschuss beim Ausscheiden verfällt, behandelt in den häufigen Fragen; Zuschussformeln mit Dollar-Obergrenze wie "50 % bis 3.000 Dollar"; und nicht wahlbezogene oder Safe-Harbor-Arbeitgeberbeiträge, die nicht an Ihren eigenen Beitrag gekoppelt sind. Das Gehalt wird über jeden Abrechnungszeitraum als gleichbleibend angenommen, sodass eine Gehaltserhöhung oder ein Bonus im Jahresverlauf die hier gezeigten Zahlen pro Abrechnung verschiebt. Ob Ihre Beiträge Roth oder Traditional sind, ändert an dieser Rechnung nichts; für diese Entscheidung siehe den Roth-vs-Traditional-Rechner. Für einen umfassenderen Ansparplan mit Gehaltswachstum und Inflation als Stellschrauben siehe die Rechner für Zinseszins und Rente, da eine Doppelung hier bewusst außerhalb des Rahmens liegt. Jede Dollargrenze oben ist der IRS-Wert für 2026 und ändert sich mit der jährlichen Ankündigung zur Lebenshaltungskostenanpassung.
Häufige Fragen
Was ist ein Arbeitgeberzuschuss zum 401(k), und warum sollte ich ihn priorisieren?
Ein Arbeitgeberzuschuss ist Geld, das Ihr Arbeitgeber zu Ihrem 401(k) hinzufügt, wenn Sie Ihre eigenen Dollar einzahlen, nach welcher Formel Ihr Plan auch immer festlegt. Das kommt einer garantierten Rendite näher als fast alles andere in der persönlichen Finanzplanung: Ein 50-prozentiger Zuschuss ist eine sofortige Rendite von 50 % auf die ausgeglichenen Dollar, noch vor jeder Marktentwicklung, und kein diversifiziertes Portfolio kann damit risikobereinigt konkurrieren. Deshalb lautet der übliche Rat, mindestens so viel einzuzahlen, dass der volle Zuschuss erfasst wird, bevor weiteres Geld in ein IRA, ein steuerpflichtiges Depot oder die vorzeitige Tilgung von Schulden fließt, außer eine hochverzinsliche Schuld hat einen stärkeren Anspruch auf denselben Dollar.
Wie lese ich eine gestufte Zuschussformel wie "100 % der ersten 3 % plus 50 % der nächsten 2 %"?
Lesen Sie jede Stufe als eigenen Gehaltsabschnitt. Die erste Stufe, 100 % der ersten 3 %, bedeutet, dass jeder Dollar, den Sie bis zu 3 % Ihres Gehalts einzahlen, eins zu eins ausgeglichen wird. Die zweite Stufe, 50 % der nächsten 2 %, kommt zur ersten hinzu: Ihre Beiträge zwischen 3 % und 5 % des Gehalts werden zum halben Satz ausgeglichen. Über 5 % des Gehalts in diesem Beispiel haben Sie den vollen Zuschuss erfasst, und weitere eigene Beiträge bringen kein zusätzliches Geld des Arbeitgebers mehr, können sich aber wegen der steuerlichen Behandlung und der höheren IRS-Beitragsgrenze trotzdem lohnen. Der Mindestsatz, der jede Stufe erfasst, ist einfach die Summe der Stufengrenzen, hier 5 %.
Was ist ein True-up beim 401(k), und wie finde ich heraus, ob mein Plan einen hat?
Die meisten Pläne berechnen den Zuschuss auf Basis von Gehalt und Beitrag jeder einzelnen Gehaltsabrechnung, nicht für das ganze Jahr zusammen. Ein True-up ist eine separate Arbeitgeberzahlung, meist Anfang des folgenden Jahres, die den Zuschuss anhand Ihres tatsächlichen Jahresgehalts und Ihrer tatsächlichen Jahresbeiträge neu berechnet und alles aufstockt, was die Berechnung pro Abrechnung nicht abgedeckt hat. Nicht jeder Plan bietet das an. Die Zusammenfassung Ihres Plans (SPD) gibt an, ob ein True-up gilt, oder Sie fragen direkt bei der Plan-Verwaltung oder der Personalabteilung nach; finden Sie keine Antwort, zeigt der Front-Loading-Abschnitt dieses Rechners trotzdem, was in beiden Fällen auf dem Spiel steht.
Warum kostet mich zu frühes und zu hohes Einzahlen im Jahr Zuschuss, und wie behebt man das?
Wählen Sie einen hohen Beitragsprozentsatz, können Sie die jährliche IRS-Grenze erreichen und daher mit dem Einzahlen aufhören, weit vor Ihrer letzten Abrechnung des Jahres. In einem Plan ohne True-up zahlt jede verbleibende Abrechnung nach diesem Zeitpunkt keinen Arbeitgeberzuschuss, weil kein Beitrag mehr da ist, auf den die Formel angewendet werden könnte. Die Lösung ist der gleichmäßige Satz: der Beitragsprozentsatz, der die Jahresgrenze gleichmäßig auf jede Abrechnung des Jahres verteilt, sodass Sie bis Dezember weiter einzahlen und weiter Zuschuss verdienen. Der erweiterte Bereich dieses Rechners berechnet diesen gleichmäßigen Satz für Ihren eigenen Zahlungsrhythmus.
Was sind die 401(k)-Beitragsgrenzen für 2026?
Für 2026 liegt die Grenze für Wahlbeiträge bei 24.500 USD. Sparer ab 50 Jahren können einen Nachholbeitrag von 8.000 USD hinzufügen, zusammen 32.500 USD, außer für Sparer, die im Laufe des Jahres 60, 61, 62 oder 63 werden, deren Nachholbeitrag stattdessen 11.250 USD beträgt, zusammen 35.750 USD. Die Gesamtgrenze nach Section 415(c), Ihre Beiträge ohne Nachholbeitrag plus die Arbeitgeberbeiträge zusammen, liegt bei 72.000 USD. Gehalt über 360.000 USD ist wegen der Grenze nach 401(a)(17) nicht zuschussfähig, zählt aber weiterhin für Ihre eigene Beitragsgrenze. Alle fünf Werte stammen aus der IRS Notice 2025-67 und ändern sich mit der jährlichen Anpassung an die Lebenshaltungskosten.
Was deckt dieser Rechner nicht ab?
Vesting-Pläne werden nicht modelliert: Selbst ein nach den Berechnungen dieses Rechners bereits verdienter Zuschuss kann noch verfallen, wenn Sie Ihren Arbeitgeber vor der Unverfallbarkeit verlassen, prüfen Sie also den Vesting-Plan Ihres Plans separat. Zuschussformeln mit Dollar-Obergrenze, wie ein fester "50 % bis 3.000 Dollar" unabhängig vom Gehalt, und nicht wahlbezogene oder Safe-Harbor-Arbeitgeberbeiträge, die nicht an Ihren eigenen Beitrag gekoppelt sind, liegen beide außerhalb des Rahmens; dieser Rechner modelliert nur gestufte Formeln als Prozentsatz des Gehalts. Das Gehalt wird über jeden Abrechnungszeitraum als gleichbleibend angenommen, sodass eine Gehaltserhöhung im Jahresverlauf, ein Bonus oder unbezahlter Urlaub die tatsächlichen Zahlen pro Abrechnung von den hier gezeigten verschieben. Auch bundesstaatliche Steuern und planspezifische Zulassungsregeln, etwa eine Wartezeit vor dem Beitritt, werden nicht modelliert.
Diese Rechner dienen ausschließlich Informations- und Bildungszwecken und stellen keine Finanzberatung dar. Wenden Sie sich immer an einen qualifizierten Finanzberater, einen Hypothekenberater oder Ihre Bank, bevor Sie sich verpflichten.
Projekt unterstützen
Wenn Ihnen eine Simulation Geld oder eine falsche Entscheidung erspart hat, können Sie das Projekt unterstützen.