Buoni-Fruttiferi-Postali-Rechner
Sparen und AnlegenNetto-Rückzahlungswert eines Buono Fruttifero Postale, nach Steuern und Abgabe, im Vergleich zu Festgeld oder BTP.
15.098,31 €
6.386,16 €
798,27 €
489,58 €
2,08 %
238,84 €
Der Buono zahlt über diese Haltedauer mehr als die Alternative.
Nettowert nach Haltejahr
- Nettowert des Buono
- Nettowert der Alternative
Liniendiagramm, das den Netto-Rückzahlungswert des Buono mit dem Nettowert der Alternative vergleicht, für jedes Haltejahr von 0 bis 20.
Rückzahlungsplan
| Jahr | Zinssatz | Bruttowert | Nettowert | Nettozins |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,75 % | 10.075,00 € | 10.045,48 € | 0,45 % |
| 2 | 0,75 % | 10.150,56 € | 10.091,29 € | 0,46 % |
| 3 | 0,75 % | 10.226,69 € | 10.137,45 € | 0,46 % |
| 4 | 0,75 % | 10.303,39 € | 10.183,96 € | 0,46 % |
| 5 | 0,9 % | 10.458,17 € | 10.298,47 € | 0,59 % |
| 6 | 1,04 % | 10.640,45 € | 10.436,69 € | 0,71 % |
| 7 | 1,14 % | 10.825,82 € | 10.577,23 € | 0,8 % |
| 8 | 1,25 % | 11.044,86 € | 10.746,80 € | 0,9 % |
| 9 | 1,36 % | 11.292,74 € | 10.941,11 € | 1 % |
| 10 | 1,47 % | 11.571,15 € | 11.161,58 € | 1,1 % |
| 11 | 1,57 % | 11.869,16 € | 11.398,60 € | 1,2 % |
| 12 | 1,64 % | 12.155,59 € | 11.624,91 € | 1,26 % |
| 13 | 1,75 % | 12.529,90 € | 11.927,37 € | 1,37 % |
| 14 | 1,86 % | 12.943,49 € | 12.263,38 € | 1,47 % |
| 15 | 1,97 % | 13.399,43 € | 12.635,53 € | 1,57 % |
| 16 | 2,07 % | 13.879,37 € | 13.027,72 € | 1,67 % |
| 17 | 2,18 % | 14.428,47 € | 13.479,32 € | 1,77 % |
| 18 | 2,28 % | 15.004,89 € | 13.953,68 € | 1,87 % |
| 19 | 2,37 % | 15.605,63 € | 14.448,12 € | 1,96 % |
| 20 | 2,5 % | 16.386,16 € | 15.098,31 € | 2,08 % |
Eine Einlösung vor Ablauf eines vollen Jahres zahlt keine Zinsen und gibt nur das Kapital zurück. Der Buono verzinst sich nach 20 Jahren nicht mehr.
So funktioniert dieser Rechner
Die vorausgefüllte Zinstabelle stammt aus der Serie TF120A250624, der ordinari-Serie, die die Cassa Depositi e Prestiti ab dem 24. Juni 2025 zur Zeichnung freigegeben und über Poste Italiane vertrieben hat. Ein Buono zahlt keinen gleichbleibenden Zins: Jede Zeile der Tabelle ist der effektive Bruttojahreszins, den Sie bei Einlösung nach der jeweiligen Anzahl vollendeter Jahre erhalten, sodass eine Einlösung im Jahr 5 einen anderen annualisierten Satz zahlt als das Halten bis Jahr 20. Der Rechner wendet den Betrag verzinst zum Satz des gewählten Jahres an, genau wie das foglio informativo den effektiven Jahreszins definiert, und die vollständige 20-zeilige Tabelle bleibt im erweiterten Bereich editierbar, sodass sich eine neue CDP-Serie oder eine ältere Familie, die Sie bereits besitzen, durch Ersetzen der Zahlen modellieren lässt.
Die Zinsen werden einmalig bei Einlösung besteuert, mit 12,5 % nach D.Lgs. 239/1996, der Ersatzsteuer, die gleichermaßen für BFP und italienische Staatsanleihen gilt, deutlich unter den 26 %, die für die meisten anderen Kapitalerträge anfallen. Eine zweite Kostenposition, die imposta di bollo (Stempelsteuer), ist eine kleine jährliche Abgabe auf den Wert zum Jahresende, ebenfalls bei Einlösung erhoben, standardmäßig erlassen unterhalb eines Rückzahlungswerts von 5.000 EUR. Sowohl der Steuersatz als auch der Stempelsteuersatz sind editierbar, da sich das Steuerrecht ändert: Prüfen Sie die aktuellen Werte, bevor Sie sich für eine reale Entscheidung darauf verlassen.
Der Rechner arbeitet in vollen Jahren: Eine Einlösung nach 4 Jahren und 8 Monaten bringt denselben Ertrag wie eine Einlösung nach genau 4 Jahren, daher ist die Eingabe der gehaltenen Jahre bewusst eine ganze Zahl. Diese Annäherung auf volle Jahre, zusammen mit der Rundung der veröffentlichten Sätze auf zwei Nachkommastellen, kann das Ergebnis über lange Haltedauern um einen Bruchteil eines Prozentpunkts von den offiziellen Koeffizienten abweichen lassen. Geben Sie Ihren Betrag und das Jahr ein, in dem Sie eine Einlösung erwägen, vergleichen Sie den Netto-Rückzahlungswert mit der von Ihnen eingegebenen Alternative für ein Festgeld oder eine BTP, und nutzen Sie die Jahr-für-Jahr-Tabelle, um zu sehen, ob sich ein weiteres Jahr Warten mehr lohnt als das Geld jetzt umzuschichten.
Häufige Fragen
Wie funktionieren die Zinsen bei einem Buono Fruttifero Postale?
Ein BFP verzinst sich nicht mit einem festen Satz. Sein foglio informativo veröffentlicht eine Tabelle effektiver Bruttojahreszinsen, einen je vollendetem Haltejahr, und der geltende Satz ist der, dessen Zeile zur tatsächlichen Haltedauer bei Einlösung passt. Bei der aktuellen Serie bringen längere Haltedauern höhere annualisierte Sätze, von 0,75 % in den ersten vier Jahren bis 2,50 % bei voller Fälligkeit nach 20 Jahren, sodass die Tabelle Geduld belohnt, statt durchgehend einen flachen Satz zu zahlen.
Was passiert, wenn ich vor Fälligkeit oder innerhalb des ersten Jahres einlöse?
Eine Einlösung zu jedem Zeitpunkt verwendet weiterhin den Satz der Tabelle für die vollendeten Jahre, die Sie gehalten haben, sodass eine Einlösung im Jahr 7 den Satz von Jahr 7 auf die gesamte Haltedauer zahlt, nicht einen gemischten Wert. Vor Ablauf eines vollen Jahres zahlt der Buono jedoch keine Zinsen und gibt gemäß den Bedingungen des foglio informativo für vorzeitige Einlösung nur das gezeichnete Kapital zurück.
Wie stark mindern Steuer und Stempelsteuer die Auszahlung?
Die Zinsen werden bei Einlösung mit 12,5 % nach D.Lgs. 239/1996 besteuert, dem Ersatzsteuersatz, der für BFP und italienische Staatsanleihen gilt. Daneben fällt die imposta di bollo jährlich auf den Wert zum Jahresende an und wird ebenfalls bei Einlösung erhoben, standardmäßig 0,20 % pro Jahr, vollständig erlassen, wenn der Rückzahlungswert bei oder unter 5.000 EUR liegt. Beide Sätze sind gesetzlich festgelegt und können sich ändern, prüfen Sie daher die aktuellen Werte, bevor Sie sich auf das Ergebnis verlassen.
Was passiert, wenn der Buono 20 Jahre erreicht?
Ordinari-Buoni verzinsen sich nach der 20-jährigen Fälligkeit nicht mehr, ein Zustand namens infruttiferi: Das Kapital und die aufgelaufenen Zinsen bleiben unangelegt liegen, bis Sie einlösen. Danach haben Sie 10 Jahre ab Fälligkeit, um den Buono einzulösen; ein Buono, der innerhalb dieser Verjährungsfrist nicht eingelöst wird, verliert seinen gesamten Wert. Dieser Rechner begrenzt die Eingabe der Haltedauer auf 20 Jahre und modelliert das Verjährungsfenster nicht.
Warum weicht mein Ergebnis leicht vom Simulator von Poste Italiane ab?
Dieser Rechner arbeitet in vollen Jahren und verwendet den veröffentlichten, auf zwei Nachkommastellen gerundeten Satz, während die offiziellen Koeffizienten im foglio informativo mehr Nachkommastellen führen und die Zinsen in bimestralen, zweimonatigen Schritten innerhalb jedes Jahres auflaufen lassen. Die dadurch entstehende Abweichung ist gering, bei der aktuellen Serie selbst nach 20 Jahren deutlich unter einem Zehntel Prozentpunkt, kann aber dazu führen, dass sich die letzte Stelle eines langfristigen Ergebnisses von Postes eigenem Wert unterscheidet.
Was deckt dieser Rechner nicht ab?
Die vorausgefüllte Tabelle deckt nur die ordinari-Familie der aktuellen Serie ab; andere BFP-Familien, etwa 3x4 oder die für Minderjährige, tragen andere Tabellen und Bonusregeln, die der Rechner nicht vorausfüllt, auch wenn Sie deren Sätze im Tabelleneditor von Hand eingeben können. Er berechnet keinen Rückzahlungswert für ein Datum mitten im Jahr, er summiert den Stempelsteuer-Freibetrag nicht über mehrere Buoni einer Person, wie es das Gesetz für den Gesamtbestand vorsieht, und er modelliert das 10-jährige Verjährungsfenster nach der 20-jährigen Fälligkeit nicht, außer darauf hinzuweisen, dass es existiert.
Diese Rechner dienen ausschließlich Informations- und Bildungszwecken und stellen keine Finanzberatung dar. Wenden Sie sich immer an einen qualifizierten Finanzberater, einen Hypothekenberater oder Ihre Bank, bevor Sie sich verpflichten.
Projekt unterstützen
Wenn Ihnen eine Simulation Geld oder eine falsche Entscheidung erspart hat, können Sie das Projekt unterstützen.